V dnešním rozhovoru jsme vyzpovídali výkonného ředitele naší společnosti Phoenix Investor pro Českou republiku. Stanislav Brummer vystudoval ekonomickou fakultu Masarykovy univerzity v Brně a v naší skupině má na starosti zejména odbornou stránku služby investičního poradenství a také vzdělávání a podporu obchodních partnerů. V našem povídání jsme probrali, jak vypadá správná investiční strategie, zkusili nahlédnout do budoucnosti, ale také jsme dostali mnoho cenných rad na co si dát ve světě financí a investic pozor.

Ve skupině společností Phoenix Investor působíte již pátým rokem. Jak moc se za ty roky změnila?

Hlavním tahounem každého rozvoje firmy jsou inovace a pozitivní změny. Za poslední roky se nám podařilo společnost z velké části digitalizovat, zjednodušit a zautomatizovat poradenské procesy, což je v dnešním přeregulovaném světě financí a ostré konkurenci opravdu náročný úkol. Je potřeba být neustále ve střehu a reagovat na měnící se požadavky zákonů a regulátorů jak z domácího prostředí, tak z Evropského. I z toho důvodu jsme v ČR v roce 2021 etablovali novou společnost s licencí investičního zprostředkovatele. Mění se však i preference klientů.

Jak to myslíte?

Dnes jsou podílové fondy obecně popularizované, nabízí je skoro každá banka. Proto je důležité přinést klientům něco navíc a toho se nám podařilo dosáhnout v rámci implementace portfoliového řešení ve spolupráci se společností Moventum. Hlavní výhodou je, že klient dostane široký mix několika desítek fondů na základě jím definovaných cílů, preferencí, znalostí a zkušeností s investicemi. Tento mix navíc spravují fondoví experti tím, že upravují jednotlivé druhy fondů dle aktuální situace na trzích tak, aby byl dosažen co možná nejvyšší výnos. Klient se tak nemusí o nic starat a jeho hlavním úkolem ke splnění stanovených finančních cílů je dodržet pravidelnost investice a stanovenou lhůtu investování.

Říká se, že Češi (Slováci) jsou v oblasti investování spíše konzervativní. Je to tak?

Ano, dá se to tak bohužel říct. Průměrný občan ČR drží své úspory ve velké míře na běžných nebo spořicích účtech, které moc nevynášejí. Jejich úspory tak znehodnocuje inflace, která je dnes na úrovni 4 % ročně a víc. Vzhledem k objemu a rychlosti jakým centrální banky v Americe a Evropě vytváří další peníze, to v nejbližších letech zřejmě lepší nebude. A to je také jeden z hlavních důvodů, proč se klientům prostřednictvím našich obchodních partnerů snažíme vysvětlit výhody dlouhodobého investování do podílových fondů a nutnost budování jejich majetku tímto způsobem. Zásadními výhodami tohoto způsobu investování je jejich denní likvidita, transparentní reporting a nízké transakční náklady díky sdružení majetku investorů. Klient tím také dostává nepřímo přístup k instrumentům běžně dostupným jen velkým finančním institucím.

Jak hodnotíte současný nárůst fintechových společností a alternativních měn?

Rizika investic do bitcoinu a dalších kryptoměn jsou velká a dovolím si tvrdit, že i neměnná. Vlastně totiž ani nejde o investici, ale o kasinovou sázku na červenou nebo černou. Tyto měny totiž nereprezentují nic víc, než poptávku a nabídku na svém trhu. Potenciální výnos ovšem spoustu lidí láká, a to zejména těch, kteří ve svém životě „investovali“ maximálně do stavebního spoření. Když už člověk chce kryptoměnu koupit, měl by do takových měn investovat jen malou část svých úspor, třeba pouze pár procent. Měl by si zároveň představit, že tyto peníze obrazně „hází ven z okna“ a že už je možná nikdy neuvidí. U méně známých kryptoměn navíc hrozí riziko podvodů a různých ponziho schémat. Investice do fintechů je z mého pohledu méně riziková než ta do alternativních měn, ale i zde je třeba být velmi na pozoru. Většina start-upů dřív nebo později zbankrotuje a z dlouhodobého hlediska se na trhu uchytí pouze menší procenta firem. Fintech jako obor bych přenechal specializovaným investičním firmám a investorům, kteří se v problematice opravdu orientují.

Už více než rok se hovoří o další finanční krizi. Přijde?

Krize neboli propad na trzích jednou přijde určitě, o tom není potřeba diskutovat. Nelze samozřejmě s jistotou prohlásit, kdy a odkud se tak skutečně stane. Hlavní slabinu ekonomiky aktuálně vidím ve velmi dlouhém období extrémně nízkých úrokových sazeb a v bezbřehém zadlužování se. Jak se ale říká – „bohatne se hlavně v krizích nebo politických převratech“, takže pro nás jako poradenskou společnost je každý takový propad vnímán jako příležitost. Navíc při kombinaci měsíčního investování a široké diverzifikace aktivně řízených portfolií mají naši klienti velice slušnou šanci na podobných krizích dlouhodobě vydělat.

Vyplatí se teď začít investovat?

Určitě se to vyplatí a dovolím si tvrdit, že každá doba je pro pravidelně investující investory příznivá. Běžný klient by ale neměl podlehnout nátlaku médií nebo okolí a investici řádně promyslet, nebo se o ní nejlépe poradit s profesionálem. Zejména poradci z Phoenix Investor umí velice dobře poradit a připravit plán, podle kterého se bude postupovat. Pokud by klient volil pouze nahodilý nákup nějakého finančního instrumentu, tak to je už opět sázka v kasinu. 

A co investování do zlata a jiných drahých kovů?

To je nyní trend, kdy klienti objevili kouzlo nákupu fyzického zlata. Nicméně je třeba si uvědomit, že i přes velký nárůst počtu českých investorů do drahých kovů, stále zaostáváme za našimi zahraničními sousedy. V České republice je zlato či stříbro v investičním portfoliu zastoupeno dvěma až třemi procenty. Ve světě je obvyklé zastoupení držby zlata v soukromém vlastnictví zhruba ve výši 10-15 %. Zlato vás zaručeně dlouhodobě ochrání zejména vůči politikům, bankéřům i spekulantům.

Jaké jsou vaše pracovní plány do budoucna?

Určitě se i následující rok bude točit kolem online služeb. Chceme se zaměřit na zlepšování jednotlivých systémů a také se budeme soustředit na zvyšování efektivnosti naší distribuční sítě. Samozřejmostí jsou i novinky pro naše klienty v oblasti produktové nabídky i v poskytování následné péče o zákazníka. Výzvou také bude dostat obchodní značku více do povědomí na českém a slovenském trhu.