Podílové fondy rozhodně nejsou jediným vhodným nástrojem na střednědobé zhodnocení volných financí. Stejně tak není část z nich vhodná na krátkodobé uložení volných peněžních prostředků. V případě, že investiční strategie podílového fondu neodpovídá potřebám klienta, hrozí nemalé riziko částečné ztráty vložených prostředků. Stejně tak podílové fondy nabízí unikátní kombinaci potenciálu vysokého zhodnocení i při malých vstupních částkách. Minimální výše investic do podílového fondu začíná již na 100 Kč.

Tam kde končí výhody spořicích účtů a termínovaných vkladů, které jsou vhodné ke zhodnocování prostředků na krátkou dobu, či atraktivita stavebního spoření, jež je zajímavé především díky státní podpoře, tam nabírají na síle výhody podílových fondů. Žádný z výše uvedených finančních produktů Vám totiž nenabídne:

• - potenciál zhodnocení 9 % - 12 % na investičním horizontu 7–10 let
• - osvobození od daně z příjmu bez ohledu na výši zisku v případě dodržení časového testu
• - „osvobození“ peněz od vývoje situace v České republice, kdy peníze vkládáte do zajímavých investičních příležitostí, přičemž o jejich správu se starají stabilní zahraniční investiční společnosti

V České republice je registrováno k distribuci téměř 2 000 podílových fondů, které jsou určeny pro různé skupiny investorů. Tato nabídka je dostatečně bohatá, aby v ní našel ten správný fond každý typ investora. Výběr fondu je přitom zásadní a je možný až po detailní analýze potřeb klienta. Důležité je například:

• - na jak dlouho si můžete dovolit peníze investovat
• - jakou část svých volných prostředků investujete
• - jaká je Vaše averze k riziku

Pouze pokud bude investiční strategie podílového fondu maximálně splňovat Vaše očekávání a budete věřit v potenciál této investice, máte šanci dodržet celý investiční horizont a na jeho konci realizovat vysoké zhodnocení. Z tohoto důvodu je důležité, aby finanční či bankovní poradce, který Vám doporučuje investici do fondů:

• - měl možnost výběru z většího množství podílových fondů
• - znal očekávání, která od investice máte
• - měl detailní přehled o Vaší stávající finanční situaci, kromě výše příjmů a objemu volných peněžních prostředků také aktuální objem a úročení čerpaných úvěrů či plánovaných výdajů pro příštích několik měsíců
• - znal Vaše plány do budoucnosti, tj. kolik si můžete dovolit investovat, na jak dlouhou dobu chcete investovat, jestli a kolik máte našetřeno v rámci tzv. železné rezervy, která Vám pomůže překlenout nepříznivé situace jako jsou nemoc, ztráta zaměstnání apod.

Tak jako investice do podílových fondů nejsou pro každého, není každý finanční poradce schopen učinit správné doporučení. Z tohoto důvodu se pro konzultaci svého záměru investic obraťte na investiční specialisty, kteří s podílovými fondy a investicemi pracují na denní bázi. Začít můžete například na této stránce.

Příklad: