V minulém článku jste se dozvěděli, co je průvodcem úspěšného investora a jaké jsou základy finančního plánování, nezbytnost analyzována svého aktuálního stavu v osobních financích, a hlavně nastavení si správných priorit a cílů na cestě životem.

Pokud již tyto principy známe, tj. víme, jaké zdroje máme k dispozici a jakých cílů chceme dosáhnout v různých životních situacích a etapách, tak se můžeme posunout dále a podívat se, jaké možnosti nám investiční svět nabízí a jakou cestou se vydat, abychom efektivně splnili a dosáhli své cíle a mety, které jsme si definovali jako prioritní.

Abychom byli schopni kvalifikovaně se rozhodnout, kolik peněz, kdy a kam poslat, musíme vědět, jak jednotlivé investiční příležitosti správně posoudit. Je nezbytné znát, jaký výnos můžeme u daných konkrétních investicích očekávat a jaká rizika nám při jednotlivých možnostech a nabídkách hrozí.

Spoření a investování

Peníze samy o sobě žádný zisk nikde nepřinesou. Na to, abychom mohli získat výnos, musíme peníze za něco zaměnit a zříci se jich na určitý čas. V souvislosti s investicemi se můžeme tedy setkat i s častým pojmem "SPOŘENÍ". Nicméně je potřeba poukázat na to, že při spoření se peníze vkládají do finančního produktu s předem daným očekávaným výnosem, jako např. spořicí vklad, termínovaný vklad v bance nebo stavební spoření.

"INVESTOVÁNÍ" však v pravém významu slova musíme vnímat jako vzdání se známé současné hodnoty finančních prostředků, abychom v budoucnu získali neznámou hodnotu finančních prostředků, přičemž lze pouze předpokládat, že daná budoucí hodnota bude vyšší než v počátku investování. Správné investování je tedy o nákupech tzv. aktiv, tj. majetku, který si zajišťujeme s vidinou budoucího užitku z jejich vlastnění. V tomto případě jde o výnos z držby aktiv.

Aktivum mohou tvořit investiční produkty běžně dostupné na finančním trhu, mezi které řadíme například:

• - cenné papíry
• - podíly ve firmách
• - nemovitosti (určené k pronájmu)
• - komodity
• - umělecká díla, starožitnosti i archivní vína či whisky

V současnosti se často setkáváme s názorem, že se také vyplatí investovat do kvalitního vzdělání, čímž je myšleno to, že obětujeme čas a peníze ve prospěch své budoucí vyšší hodnoty na trhu práce.

Vztahy výnosu a rizika

V případě investování vás jako úspěšného investora vždy musí zajímat vztah mezi 3 důležitými parametry, tzv. magického trojúhelníku:

• - očekávaný výnos (kolik nám to přinese)
• - investiční horizont (kdy nám to přinese)
• - riziko (s jakou mírou jistoty nám to přinese)

Na závěr "dobrá rada nad zlato"

Pokud vás čeká rozhodování, do čeho investovat své volné finanční prostředky, není správně řídit se pouze tím, jaké finanční produkty jsou momentálně takzvaně "v kurzu". Ujasněte si, co je pro vás nejdůležitější. Teprve potom se podívejte na potenciální investici postupně z hlediska výnosu, rizika a likvidity.

Jednotlivé finanční produkty zohledňující vztahy výše zmíněných parametrů z magického trojúhelníku přineseme konkrétněji v dalších článcích.

Nabízíme Vám jedinečnou příležitost využít profesionální služby naší společnosti prostřednictvím široké sítě odborně vyškolených investičních poradců a finančních agentů společnosti PHOENIX INVESTOR CZ.

Ing. Ivan Duvač

Head of Education| Phoenix Investor Group